当我们读的时候，读大学不要钱；当我们读大学的时候，读不要钱。当我们还没工作的时候，工作是分配的；当我们可以工作的时候，却又找不到工作了。当我们还挣不到钱的时候，房子是分的；当我们能挣钱的时候，却难买得起房子……不久前，延迟退休方案一经发布，就有人感慨：摊上事了，“80后”又摊上大事儿了！我瞬间觉得我们这代人总是没赶上好时代，亚历山大啊......

我们可怜的“80后”赶上了退休年龄延迟到位的“分界点”，也就是到耳顺之年，“80后”还不能提前退休且要在“花甲”过后几年干上一气才能回家养老。可怜的Wo还木有结婚就已经在忧虑：当自己60多岁垂垂老矣的时候，夫妻一边去上班，一边还要赡养四个父母亲、几个祖父母，还要操心一两个孩子、三四个孙子！OMG，该如何安享晚年？

以一名月收入5000元的职工为例，60岁退休，每月的退休工资是2998元，如果延迟5年退休，则每月退休工资会多拿948元。而5年时间多缴的社保退休金只有2.4万元，只要2年多时间，就可以把多缴的社保金拿回来，不会吃亏。

可社会在持续发展，作为“夹心族”的我们这些退休工资够赡养父母，抚养孩子吗？这时候就有不少人觉得社保提供的基本养老保险保障不足，但不知道自己到底该不该买商业养老保险？

都说配置商业养老保险可以在退休后，作为社会养老保险的补充，提高自己的晚年生活质量。但钱可不是白领的，我们从投保之日起，每年都要支出1-3万元不等的保费，还得坚持10-20年，如果分红所得和收益无法跑赢通胀，我们就赔本儿赚吆喝了。而且从目前我国商业养老保险的保障范围上看，还不足以称其为“养老保险”。随着未来退休年龄的上调，等自己退休时都60多岁了，此时你最需要或者担心的是什么？拥有一个健康的身体，或者有病敢去医院才是我们最迫切需求的。但是很遗憾，目前的商业养老保险在这方面的保障还很欠缺。如果单纯购买养老险，没有额外购买重疾险的话，交了那么高的保费，一旦罹患重大疾病是得不到赔付的。我已经累觉不爱了......

当然，这类养老保险也并非一无是处，谁都不能买，它还是适合一部分群体的。

     1. 高收入人群。你有很多很多的钱，可以轻松负担每年1万元以上的养老险保费，以及额外必需的健康险、意外险的保费。年保费支出控制在年收入的10%-15%之间。

       2. 35岁以下群体。提早购买此类保险，保费负担相对较轻。另外，如果你的父母没有社会保险，劝你不要盲目的花重金购买商业养老保险，很可能出现“保费倒挂”（即所缴保费高于所获保额）的现象。

       3. 无法承担风险，可以接受稳定收益的人群。就目前来看，养老保险的平均年收益大多在2%-3.5%左右。购买养老保险的好处是不会有资金亏损的风险，但收益就比较低了。

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