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主题:丨实用房贷攻略 会买房不如会还贷

发表于2015-05-21

无论是购买新房还是二手房,基本上都需要办理房贷,房贷作为购房流程中相当重要的一个环节,不仅在办理房贷时需要讲究技巧,偿还房贷时更需要如此。那么买房时到底是选择公积金贷款好还是商业贷款好呢?接下来就随着小编一起来看看这些实用的房贷攻略吧。

一、怎样认定首套房?

新政对此的认定方法可以用“认贷不认房”来概括。2014年9月30日,央行和银监会发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》。其中,关乎个人按揭贷款的条例受市场关注。包括:首套房首付比例30%,贷款利率下限是贷款基准利率的0.7倍,以及对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买商品房,执行首套房贷款政策。

首套房如何认定?常见的几种情况:

1.贷款买过一套房,但商贷已还完。

2. 首套房全款付清无贷款,申请贷款购买新房。

3. 夫妻二人,一方婚前有房无贷,另一方婚前有贷无房,婚后贷款买房。

4. 个人名下曾有两套商贷购房,均已还清贷款并出售,再次贷款买房(需提供两套房的出售证明).

5. 个人名下有房,但当地房屋登记系统无从查询,再次买房也可按首套房算。


那么,什么情况下算“二套房”呢?

1. 贷款买过一套,商贷尚未还清,再次贷款买房。

2. 个人名下已有两套贷款购房,一套已还清,一套未还清,再次贷款买房,算二套房。

3. 夫妻二人,一方婚前商贷购房,另一方婚前公积金贷款购房,婚后以夫妻名义共同贷款并且尚未还清,再次购房,算二套房。

二、按首套房算,利率能有多优惠?

虽然首套房能享受贷款利率优惠,不过截止目前还没有银行能给到7折的贷款优惠,纵览各家银行目前的首套房利率情况,能获得9折利率就算很不错的,而且往往会附加其他限制。


三、公积金贷款小贴士

1. 合理拉长贷款年限


 

 

公积金贷款有上限,对大部分人来说需要“商贷+公积金贷款”的组合贷款方式。商贷利于公积金贷款利率,所以还贷时应优先偿还商贷。按照这个思路,就应当拉长公积金贷款期限,缩短商贷利率。这样,在每期还款额差不多的情况下,就能使还款额中商贷所占的部分更大。


2. 小两口申请公积金贷款有诀窍

目前公积金贷款政策中,公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的,因此如夫妻二人年龄差距较大,则让年轻一方做主贷人,可拉长公积金贷款期限。


3. 买房前提前停止租房提取公积金


正在租房并且暂时没有买房打算的财蜜,可先使用公积金来分担房租压力,有买房打算后,算好时间提前停止提取公积金即可。公积金贷款额度有上限,在账户里留太多钱也不一定都能用上。这样租房与贷款结合的形式能更充分利用公积金。


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